• <small id="sa8i0"></small><li id="sa8i0"><button id="sa8i0"></button></li>
  • <small id="sa8i0"><li id="sa8i0"></li></small>
  • <small id="sa8i0"><li id="sa8i0"></li></small>
  • 江蘇省保險學會主辦

    守正創新 踐行“輕專高特”非車險轉型發展之路

    在我國財險市場上,車險的保費規模一直占據絕對權重,長期保持70%以上的市場份額。經過商車費率改革,車險保費增速逐年放緩。2020年9月19日車險綜合改革后,因基礎保費下降,主險責任增加,報案率上升,導致行業車險賠付率水平上升至75%以上。2020年車險增速降至0.7%,2021年一季度車險保費同比負增長6.2個百分點,車險占比降至47.7%。車險保費份額的降低,導致車險競爭加劇,絕大多數財險公司的車險經營虧損。財險公司紛紛向非車險轉型,但“車險”換道“非車”并不能成為財險公司的救命法寶,如何轉型才是財險公司,尤其是中小財險公司必須思考的問題。

    江蘇是財險大省,45家財險公司逐鹿爭雄,2020年財險保費收入1060億元。其中:車險保費收入718億,占比67.7%,前十大主體公司份額為91.4%;非車險保費收入346億,占比32.3%,前十大主體公司份額為90%。從保費集中度來看,非車險和車險狀況相似,非車險的競爭同樣激烈。將非車險保費規模再做細分,保費過億的主體機構有22家,市場份額合計97.5%,剩下23家主體的市場份額僅為2.5%,平均每家機構不足3800萬。富德財險江蘇分公司(以下簡稱“江蘇分公司”)2020年保費收入1.98億,其中非車險保費收入5713萬,占比28.8%,成長空間還很大。面對市場壓力,江蘇分公司要細致分析,認真規劃,在行業整體轉型中突出重圍。
    一、確定轉型原則和思路
    針對車險綜合改革后的市場走向,總公司有過前瞻性的預判。2020年10月,總公司在計劃預算啟動會上,提出“穩車險、強非車、輕資產、創利潤”的經營發展要求。2021年3月的非車險轉型推動會上,又提出通過“輕資產、專業化、高質量、有特色”的發展模式,建立起細分市場上的特色競爭力,成為市場領先的專業財險公司的戰略目標??偣痉擒囖D型的步伐不斷加快,江蘇分公司必須順勢而為,跟上轉型節奏。
    1.結合江蘇市場的實際情況,深刻理解并確定江蘇分公司在“輕專高特”發展路徑上的具體要求。(1)輕資產。擯棄“鋪機構、拉隊伍”的外延式發展模式,現存機構要根據產能和效益優化調整,提高固定成本的使用效率,提高銷售人均產能,將有限的資源集中投入到有效益的業務當中。(2)專業化。避免業務的“大而全”,造成資源的浪費。要根據市場特點和自身能力,細分市場,選定專業發展領域,配置相應資源,做深做精,走專業化發展路線。(3)高質量。不唯規模論,做有品質的業務,通過專業技術和系統運營效率發展業務。(4)特色化。通過“專業化”“精細化”經營模式和公司“小、快、靈”的優勢實現持續盈利的目標,形成“小而美”的特色經營和良好的市場口碑。
    2.結合江蘇自身的狀況,堅持“守正創新”的原則,以價值創造為前提,用“傳統筑底,創新突破”雙輪驅動的發展思路,踐行“輕專高特”的轉型之路。(1)傳統筑底。要尊重傳統非車險市場規律,把業務品質和風險控制放在首位,夯實非車險發展基礎,精耕細作“分蛋糕”。(2)創新突破。創新發展是中小財險公司非車險的未來,創新業務應以客戶為中心,發掘市場需求,依托有競爭力的創新產品和業務模式創新,開拓新市場“做蛋糕”。

    二、落實轉型舉措
    (一)進一步統一思想,堅定轉型決心和信心
    2020年,江蘇分公司非車險保費規模突破5000萬后,發展遇到了瓶頸??偣痉擒囖D型發展規劃及“小而美”戰略目標的確定及時為分公司指明了方向,更加堅定了分公司轉型的決心??偣驹诜擒囯U發展的隊伍建設、能力建設、信息化建設以及客戶服務、人力資源上的政策傾斜,使總、分公司在非車險轉型發展上形成合力,增強了分公司深化轉型的信心。分公司將在總公司規劃指引下,順勢而為,找準自身定位,在隊伍、渠道、銷售、風控等方面不斷夯實基礎,突出非車險專業價值,形成有特色的競爭力。
    (二)確定專業化發展方向
    江蘇分公司要結合當地經濟狀況、地域特色、優勢技術等實際情況,明確以責任險、意外險、非融資性保證險為主要險種,確定車商服務、金融服務、法律服務、建工裝飾等專業發展方向,在需求滿足、流程優化、風險控制、效益保障上做深做精,形成細分領域的專業優勢和可持續發展的動能。
    (三)加強專業化方向的兩核和銷售隊伍建設
    在兩核專業隊伍建設上避免“萬金油”式的崗位配置,根據明確的專業化發展方向,物色、培養細分領域的專業兩核人才,在風險識別、方案制訂、業務培訓、陪同展業、防災減損、理賠處理等方面推動專業領域非車險縱深發展。非車險銷售隊伍建設,不是簡單地引進有非車險業務的銷售人員,而應根據專業化發展方向,招攬專業領域或渠道的資源型人才,立足于既定的專業化方向,做大做強該專業領域非車險。
    (四)制定配套的激勵政策,營造非車險轉型升級的氛圍
    1.領導班子及職能部門要明確分工,對口幫扶營業單位,加大對機構和銷售渠道的支持力度。
    2.建立非車險業務的榮譽體系,涵蓋前、中、后臺部門及員工,根據價值貢獻,制定配套的激勵政策,激發全員對轉型和銷售熱情。
    (五)以客戶為中心,在產品、渠道和業務模式上尋求創新突破
    一方面,江蘇分公司要在總公司非車險轉型規劃的框架下,按照公司的整體部署推進發展;另一方面,非車險客戶的個性化需求較多,分公司在市場一線,要對市場需求信息進行分析、研究,時刻保持市場的敏感性,以客戶為中心,挖掘客戶新的需求,在細分領域創新突破,形成自身特色。
    (六)優化成本,算賬經營
    中小保險公司經營的好壞主要體現在算賬能力上。雖然車險綜合改革后,賠付率上升至75%~80%,但如果嚴格控制成本,把費用率控制在10%左右,車險業務就是有效益的優質險種。同樣,雖然非車險業務整體賠付水平較低,但如果不計成本的競搶,非車險可能成為比車險虧損更大的險種。所以,要算賬經營,關注兩率和,確保一定的邊際貢獻,不做虧損業務。
    在保險業大力改革,行業發展面臨陣痛的大環境下,我們也應看到非車險領域巨大的發展空間。江蘇分公司要按照總公司非車轉型要求,積極尋找非車險轉型的發展機遇,加快轉型步伐,守正創新,銳意進取,不斷探索,踐行“輕專高特”的非車轉型發展之路,將江蘇分公司打造成以非車險業務為主的創新型特色機構。
    作者系富德財險江蘇分公司總經理
    原文刊于《江蘇保險》2021年第8期
    色综合久久婷婷五月91|国产精品VA在线|久久久亚洲欧洲日产国码农村|美日韩一区二区
  • <small id="sa8i0"></small><li id="sa8i0"><button id="sa8i0"></button></li>
  • <small id="sa8i0"><li id="sa8i0"></li></small>
  • <small id="sa8i0"><li id="sa8i0"></li></small>